Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, đặc biệt với sự xuất hiện của các ngân hàng fintech và các công ty công nghệ tài chính, việc ứng dụng AI trong ngân hàng không còn là lựa chọn mà trở thành yếu tố sống còn. Với khả năng xử lý dữ liệu lớn, phân tích chính xác và tự động hóa, AI đang mở ra những cơ hội to lớn để giúp các ngân hàng đạt được mục tiêu tăng trưởng doanh thu, giảm chi phí và nâng cao hiệu quả dịch vụ khách hàng.

Xem thêm: Ứng dụng công nghệ AI - Chìa khóa nâng cấp hiệu suất doanh nghiệp

Ứng dụng AI trong ngân hàng là gì?

AI (Trí tuệ nhân tạo) là công nghệ cho phép các hệ thống mô phỏng khả năng học hỏi, phân tích và đưa ra quyết định giống con người, nhưng với tốc độ nhanh hơn và độ chính xác cao hơn. Ứng dụng AI trong ngân hàng là quá trình tự động hóa các quy trình, phân tích dữ liệu khách hàng, phát hiện gian lận và thậm chí dự báo xu hướng tài chính. Với sự hỗ trợ của AI, ngân hàng không chỉ cải thiện hoạt động nội bộ mà còn cung cấp trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng, từ đó duy trì lợi thế cạnh tranh.

Ứng dụng AI trong ngân hàng đang ngày càng trở nên phổ biến

Ứng dụng nổi bật của AI trong ngân hàng

Có thể khẳng định rằng AI chính là chìa khóa giúp các ngân hàng đạt được sự cân bằng giữa tăng trưởng và tối ưu hóa chi phí với những vai trò nổi bật như:

Tăng doanh thu cho các ngân hàng

AI cung cấp những giải pháp tiên tiến giúp ngân hàng không chỉ đáp ứng mà còn vượt qua kỳ vọng của khách hàng:

Phân tích dữ liệu khách hàng: Hệ thống AI phân tích thói quen giao dịch và nhu cầu của khách hàng, gợi ý những sản phẩm tài chính phù hợp nhất. Ví dụ, Ngân hàng Techcombank sử dụng AI để phân tích hành vi khách hàng, từ đó đưa ra các gợi ý sản phẩm tiết kiệm hoặc đầu tư phù hợp với từng cá nhân.
Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng: Thông qua dữ liệu thu thập, AI có thể đề xuất các dịch vụ tài chính được "may đo" cho từng cá nhân. Nhờ ứng dụng AI, Vietcombank có thể gửi các ưu đãi cá nhân hóa như giảm lãi suất cho khách hàng vay thế chấp có lịch sử tín dụng tốt.

AI giúp các ngân hàng đáp ứng kỳ vọng của khách hàng một cách vượt trội

Giảm chi phí vận hành

AI giúp tự động hóa nhiều quy trình phức tạp, tiết kiệm thời gian và nguồn lực:

Tự động hóa quy trình: Các tác vụ lặp lại như kiểm tra chứng từ, xét duyệt tín dụng hay xử lý giao dịch được tự động hóa bởi AI, giúp giảm đáng kể chi phí nhân sự. Ví dụ, BIDV đã áp dụng công nghệ RPA (Robotic Process Automation) để tự động hóa quy trình kiểm tra chứng từ, cắt giảm 30% chi phí vận hành.
Phát hiện gian lận: AI phân tích và phát hiện các giao dịch bất thường, giúp giảm thiểu rủi ro tài chính. Chẳng hạn, hệ thống AI của HSBC phát hiện giao dịch đáng ngờ chỉ trong vòng vài giây, ngăn chặn kịp thời các trường hợp lừa đảo.

Ứng dụng AI giúp các ngân hàng tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian và nhân lực

Xem thêm: Ứng dụng AI trong sản xuất: Cách mạng công nghệ trong thời đại 4.0

Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

AI không chỉ giúp ngân hàng vận hành hiệu quả hơn mà còn cải thiện hiệu quả của dịch vụ khách hàng qua những tính năng:

Chatbot tích hợp AI: Các chatbot AI hỗ trợ khách hàng 24/7 với tốc độ phản hồi nhanh và chi phí thấp. Ví dụ, chatbot Timo đã giảm 40% khối lượng công việc của trung tâm dịch vụ khách hàng chỉ sau 6 tháng triển khai.
Tự động phân loại hồ sơ: AI giúp tự động hóa việc phân loại hồ sơ tín dụng, đánh giá điểm tín dụng nhanh chóng và chính xác hơn. Điều này không chỉ giảm thiểu sai sót mà còn rút ngắn thời gian xử lý từ vài ngày xuống còn vài giờ. Một ví dụ điển hình là Ngân hàng Agribank áp dụng AI để xét duyệt tín dụng nhanh hơn, phục vụ khách hàng doanh nghiệp hiệu quả hơn.

TPBank sử dụng AI để giải quyết các thủ tục cho khách hàng nhanh chóng hơn

Xem thêm: Ứng dụng AI trong doanh nghiệp: Nâng cao hiệu quả quản lý và tăng trưởng bền vững

Dẫn đầu thị trường tài chính

Việc ứng dụng AI trong ngân hàng không chỉ giúp các ngân hàng tồn tại mà còn giúp họ dẫn đầu thị trường nhờ việc dự báo xu hướng và đưa ra những chiến lược cạnh tranh đổi mới:

Dự báo xu hướng thị trường: AI phân tích dữ liệu và dự báo các xu hướng tài chính, giúp ngân hàng đi trước một bước trong việc phát triển sản phẩm. Ví dụ, Ngân hàng ANZ tại Úc sử dụng AI để dự đoán nhu cầu vay vốn, từ đó triển khai các chiến dịch marketing đúng thời điểm.
Cạnh tranh với fintech: AI giúp ngân hàng đổi mới dịch vụ và cách tiếp cận khách hàng, đảm bảo khác biệt so với fintech. Một ví dụ điển hình là việc VPBank phát triển ứng dụng ngân hàng số tích hợp AI, mang lại trải nghiệm mượt mà và cá nhân hóa cho khách hàng.

Nhờ AI, ngân hàng có thể đưa ra chiến lược cạnh tranh thích hợp trong thời đại số

Xem thêm: Ứng dụng AI trong Marketing - Giải pháp tối ưu cho chuyên gia Marketing và các doanh nghiệp SMEs

Lưu ý quan trọng khi ứng dụng AI trong ngân hàng

Dù mang lại nhiều lợi ích, AI không thể thay thế hoàn toàn con người. Các hạng mục trong ngân hàng rất phức tạp và đòi hỏi AI phải được đào tạo chuyên sâu theo từng quy trình cụ thể. Việc ứng dụng AI trong ngân hàng cần có sự hợp tác chặt chẽ giữa đội ngũ kỹ thuật và các chuyên gia tài chính để đảm bảo tính chính xác và phù hợp.

Cần dữ liệu chất lượng cao: AI chỉ có thể hoạt động hiệu quả khi được cung cấp dữ liệu đúng và đủ. Các ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống quản lý dữ liệu để đảm bảo nguồn thông tin sạch và đáng tin cậy.
Giám sát và kiểm soát: AI có thể mắc sai sót nếu không được giám sát. Vì vậy, cần có các cơ chế kiểm tra chéo giữa AI và con người để đảm bảo mọi quyết định đều chính xác.
Tôn trọng quy định pháp lý: Việc áp dụng AI trong lĩnh vực tài chính cần tuân thủ các quy định nghiêm ngặt của pháp luật để tránh rủi ro pháp lý và uy tín.
Đào tạo và phát triển đội ngũ: Nhân viên ngân hàng cần được trang bị kỹ năng để phối hợp hiệu quả với các công nghệ AI, từ đó khai thác tối đa tiềm năng của công nghệ này.

Việc kết hợp sử dụng AI với yếu tố con người một cách linh hoạt là cần thiết

Xem thêm: Ứng dụng AI trong học tập: Trợ lý đắc lực giúp bạn tiến xa hơn

Công nghệ AI ngày nay không còn quá xa lạ với nhiều lĩnh vực, đặc biệt là ứng dụng AI trong ngân hàng để gia tăng chuyển đổi số, đem lại những trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng, tiết kiệm chi phí, thời gian, nhân lực nhưng vẫn đảm bảo tăng trưởng doanh thu. Tại Wemark, chúng tôi tự tin cung cấp các giải pháp AI được tùy chỉnh đặc biệt cho lĩnh vực ngân hàng, mang đến giải pháp hiệu quả và phù hợp nhất. Liên hệ với Wemark ngay hôm nay để đưa ngân hàng của bạn dẫn đầu trong kỷ nguyên số!